Você já tentou fazer um financiamento ou solicitar um cartão de crédito e ouviu que "o seu score está baixo? " Esse termo, tão importante no mundo financeiro, ainda gera muitas dúvidas. Mas o que, afinal, é o score de crédito? Como ele é calculado? E, mais importante, como ele impacta a sua vida financeira?
Neste blog, vamos abordar tudo o que você precisa saber sobre score de crédito, com dicas práticas para quem quer aumentar a pontuação e melhorar seu relacionamento com bancos e instituições financeiras. Pronto para entender o que pode ajudar (ou atrapalhar) seu score? Então vamos lá!
O Que É Score de Crédito?
Em termos simples, refinanciamento é quando você usa um ativo que já é seu, como um imóvel ou veículo, para obter crédito. Ele funciona como uma espécie de “empréstimo com garantia”, onde o bem permanece em seu nome, mas é dado como segurança para uma instituição financeira. Se o empréstimo quitado for feito corretamente, ou bem continua com você, sem riscos de perda.
Esse tipo de operação tem algumas vantagens em relação a outros tipos de empréstimos, principalmente pela taxa de juros mais baixa, já que a instituição tem uma garantia real do pagamento.
Fatores que Influenciam o Score de Crédito
O score de crédito é calculado com base em uma série de fatores. Embora cada instituição financeira possa usar critérios específicos, alguns fatores são comuns e têm um peso importante na sua pontuação. Vamos entender cada um:
Histórico de Pagamento: Pagar contas em dia é fundamental. Atrasos e inadimplências diminuem a pontuação, pois indicam instabilidade.
Utilização do Crédito: Quanto menos você usa o limite disponível no cartão de crédito, melhor. Usar até 30% do limite mostra que você tem controle financeiro.
Tempo de Relacionamento Financeiro: Ter um histórico longo e estável com bancos ou contas antigas conta pontos. Para os birôs de crédito, quanto mais longo o relacionamento, maior a confiança.
Consulta ao Score: Múltiplas consultas ao score em um curto período podem diminuir a pontuação, pois isso sugere urgência em obter crédito, o que é visto como um sinal de risco
Como Consultar Seu Score de Crédito
Consultar o score é fácil e, em muitos casos, gratuito. Você pode verificar sua pontuação nas plataformas de birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil.
Passo a passo para consultar seu score
Acesse o site ou aplicativo de um birô de crédito de sua escolha.
Crie uma conta ou faça login com CPF e dados pessoais.
No painel principal, você verá seu score e um resumo do seu histórico de crédito.
A recomendação é acompanhar o score de forma regular, pois assim você consegue perceber qualquer alteração na pontuação e ajustar suas finanças, caso necessário.
Dicas para Aumentar o Score de Crédito
Quer melhorar seu score? Aqui vão algumas dicas práticas para ajudar a aumentar sua pontuação:
Pague contas em dia: Isso inclui cartões de crédito, contas de consumo e até pequenos financiamentos. Atrasos são um dos maiores vilões do score.
Evite usar todo o limite do cartão: Use apenas uma parte do seu limite. Idealmente, gaste no máximo 30% do valor disponível.
Mantenha contas antigas ativas: Ter um relacionamento longo com bancos ou serviços financeiros contribui para aumentar sua pontuação.
Atualize seus dados nos birôs de crédito: Dados como endereço, telefone e email precisam estar corretos para evitar problemas de confiabilidade.
Quitar dívidas antigas: Se você tem pendências, busque renegociá-las. Regularizar dívidas aumenta gradualmente sua pontuação.
Erros Comuns que Prejudicam o Score de Crédito
Alguns erros podem impactar negativamente seu score. Abaixo estão os mais comuns e dicas de como evitá-los:
Atraso em contas básicas: Contas de água, luz e telefone, mesmo que pequenas, podem ser negativadas e prejudicar sua pontuação.
Usar todo o limite do cartão de crédito: Além de mostrar dependência do crédito, isso diminui sua capacidade financeira.
Solicitar crédito com frequência: Consultas frequentes ao seu score são interpretadas como risco. Evite pedir crédito com muita frequência.
Não ter histórico financeiro: Quem nunca fez um financiamento ou nunca utilizou crédito pode ter dificuldades de pontuação. Ter um histórico ativo ajuda a construir seu perfil financeiro.
Benefícios de Ter um Score Alto
Manter um score alto traz várias vantagens, como:
Melhores condições de crédito: Financiamentos e empréstimos têm maior chance de aprovação, e as taxas de juros podem ser menores.
Mais opções de cartões de crédito: Instituições financeiras oferecem cartões com melhores condições para clientes com boa pontuação.
Maior poder de negociação: Em algumas situações, você consegue negociar valores e condições melhores devido ao seu bom histórico de crédito.
O Cadastro Positivo e Seu Impacto no Score
O Cadastro Positivo é um sistema que permite o registro do histórico de pagamentos e compromissos financeiros, considerando contas pagas em dia. Diferente do método tradicional, que só registra pendências, o Cadastro Positivo oferece uma visão mais completa, incluindo registros de contas pagas. Isso ajuda a melhorar a pontuação para quem tem um bom histórico.
Melhores condições de crédito: Financiamentos e empréstimos têm maior chance de aprovação, e as taxas de juros podem ser menores.
Mais opções de cartões de crédito: Instituições financeiras oferecem cartões com melhores condições para clientes com boa pontuação.
Maior poder de negociação: Em algumas situações, você consegue negociar valores e condições melhores devido ao seu bom histórico de crédito
Dúvidas Frequentes sobre Score de Crédito
Aqui estão algumas dúvidas comuns sobre o score:
Qual é uma boa pontuação de score? Uma pontuação acima de 700 já é considerada boa. Pontuações acima de 800 são excelentes e aumentam as chances de conseguir crédito.
Meu score pode baixar se eu consultar muitas vezes? Sim, consultas frequentes de crédito podem afetar negativamente seu score, pois podem indicar urgência por crédito.
Por que meu score caiu se eu estou pagando tudo em dia? Outros fatores podem influenciar, como uso excessivo do limite de crédito e consultas recentes. Acompanhe o uso do crédito e revise se há algo pendente.
Conclusão
Manter um bom score de crédito é essencial para garantir acesso a crédito em condições favoráveis. Pagar contas em dia, manter o uso moderado do cartão de crédito e acompanhar sua pontuação regularmente são práticas que fazem toda a diferença.
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Agora você esta por dentro de como funciona o seu score
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